O método 50-30-20 é uma estratégia popular de gerenciamento financeiro pessoal que visa ajudar as pessoas a equilibrar suas finanças, definindo uma estrutura clara para distribuição de renda. Neste artigo, vamos explorar o que é o método 50-30-20 e como ele funciona para auxiliar na organização das suas finanças.

O que é o Método 50-30-20?

O Método 50-30-20 é uma abordagem simples e eficaz para gerenciar o dinheiro que você ganha, dividindo suas despesas em três categorias principais: necessidades, desejos e metas financeiras. De acordo com esse método, você deve alocar sua renda mensal da seguinte forma:

1. 50% para Necessidades: Metade do seu salário deve ser destinado às necessidades básicas e essenciais do dia a dia, como moradia, alimentação, transporte, saúde e contas fixas. Essas são despesas que você não pode evitar e que são fundamentais para sua sobrevivência e bem-estar.
2. 30% para Desejos: Trinta por cento da sua renda pode ser usado para satisfazer seus desejos e gastos não essenciais, como entretenimento, jantares fora de casa, viagens, compras não urgentes e outros prazeres pessoais. Essa categoria permite que você aproveite a vida e realize algumas extravagâncias sem comprometer sua estabilidade financeira.
3. 20% para Metas Financeiras: Vinte por cento da sua renda deve ser reservado para alcançar metas financeiras de longo prazo. Isso inclui economias, investimentos, pagamento de dívidas, formação de reserva de emergência e qualquer outro objetivo financeiro que você tenha estabelecido para o futuro.

Como Funciona o Método 50-30-20?

O funcionamento do método é bastante simples e flexível. Primeiro, é importante calcular sua renda líquida mensal, ou seja, o valor que realmente entra na sua conta após os descontos obrigatórios, como impostos e contribuições sociais.

Em seguida, classifique suas despesas em cada uma das categorias – necessidades, desejos e metas financeiras. Para facilitar o controle, você pode usar planilhas, aplicativos financeiros ou até mesmo separar fisicamente o dinheiro em envelopes, de acordo com as proporções definidas pelo método.

O método 50-30-20 permite que você tenha uma visão clara das suas finanças e prioridades. Se você perceber que está gastando mais de 50% da sua renda com necessidades, pode ser necessário repensar seus hábitos de consumo e procurar formas de reduzir essas despesas.

Da mesma forma, se os 20% destinados a metas financeiras parecerem insuficientes para atingir seus objetivos, talvez seja necessário reajustar seus gastos na categoria de desejos.

Vantagens do Método 50-30-20

• Simplicidade e Facilidade de Implementação: O método é simples e fácil de entender, o que torna sua implementação mais viável para a maioria das pessoas.
• Equilíbrio Financeiro: Ao dividir suas despesas em categorias claras, o método ajuda a alcançar um equilíbrio entre o atendimento às necessidades imediatas e a construção de uma base financeira sólida para o futuro.
• Controle Financeiro: O método 50-30-20 permite um maior controle sobre suas finanças, ajudando a evitar gastos excessivos e a construir hábitos financeiros mais saudáveis.
• Foco em Metas de Longo Prazo: A alocação de 20% da renda para metas financeiras incentiva o planejamento de longo prazo e ajuda a alcançar objetivos como aquisição de bens, investimentos ou a criação de uma reserva financeira.

O método 50-30-20 é um método de dividir sua renda líquida mental em três partes: 50%, 30% e 20%. Isso leva em consideração despesas fixas e variáveis, bem como a criação de reservas.

O objetivo dessa abordagem é permitir que as pessoas equilibrem receitas e despesas e construam reservas financeiras.

O método foi desenvolvido pela senadora americana Elizabeth Warren e sua filha Amelia Warren Tiagi. Fazer uma abordagem como essa é muito importante para o seu controle financeiro.

Isso porque, por meio dele, você não gasta todo o dinheiro que recebe. Em vez disso, você pode organizar como gasta e até mesmo criar um pé-de-meia, o que é fundamental para a saúde financeira.

Como funciona o método 50-30-20?

O método 50-30-20 é um método de dividir sua renda mensal em três partes para controle financeiro. Então a divisão é:

1- Despesas fixas/necessárias

Custos fixos são custos que não mudam, como aluguel, alimentação, água e energia.

Se você está tendo problemas para determinar se uma despesa é essencial, pergunte-se se ela é dispensável.

Seguindo a abordagem 50-30-20, essas despesas devem somar metade do seu salário. Por isso, faça uma lista das suas despesas fixas e veja quanto você gasta com cada uma.

Depois disso, faça os cortes necessários para que essas despesas sejam apenas 50% da sua renda mensal.

2- Despesas variáveis / supérfluos

Uma porcentagem de 30% de sua renda mensal deve ser usada para despesas variáveis/excesso de despesas. Alguns exemplos dessas despesas são: assinaturas de streaming, compras e viagens.

Na verdade, as despesas em excesso são despesas que podem ser cortadas porque não são essenciais para sua sobrevivência.

Por fim, liste suas despesas em excesso e certifique-se de gastar mais de 30% de sua receita com elas. Se for o caso, reduza os gastos.

3- Reserva de emergência / objetivos financeiros

Por fim, de acordo com o método 50-30-20, você deve reservar 20% de sua renda para criar uma reserva de emergência ou usá-la em projetos pessoais.

Em suma, as reservas fiscais são valores que só devem ser utilizados em situações imprevistas. Todos precisam ter reservas financeiras.

Uma reserva de emergência não tem valor definido, mas costuma ser igual a 6 meses de suas despesas mensais. No entanto, esta reserva pode ser maior.

Um truque é manter uma reserva de emergência em algum lugar de fácil acesso, como uma poupança. Isso porque a finalidade da reserva para contingências não é o lucro.

A intenção é que você tenha acesso ao dinheiro caso surja uma emergência. Portanto, use esses 20% para criar uma reserva de contingência.

Você pode até usar alguns desses 20% para atingir suas metas financeiras. Além disso, depois de criar suas reservas, você pode começar a investir com o objetivo de criar patrimônio de longo prazo.

Como adotar o método 50-30-20 no dia a dia?

Para usar o método 50-30-20 em sua vida cotidiana, primeiro converta suas porcentagens em dinheiro. Por exemplo, digamos que seus ganhos sejam de $ 3.000.

Neste caso, 1.500 (equivalente a 50%) devem ser destinados à taxa fixa. Por outro lado, R$ 900 são aplicados à taxa variável (30%).

Por fim, 20% devem ser destinados à constituição de reserva para contingências, equivalente a R$ 600,00. Portanto, você deve definir limites de gastos em cada categoria com base nesses valores.

Por exemplo, um supermercado é uma taxa fixa. O valor total destinado às despesas fixas é de R$ 1.500.

Portanto, você deve determinar um valor de supermercado que não interfira em outras despesas que se enquadram na categoria de despesas fixas, como água e energia.

De qualquer forma, para que todas as suas despesas caiam nesse departamento, organize-se aos poucos e faça os cortes de gastos necessários.

Vale a pena usar o método 50-30-20?

Sim. Usar o método 50-30-20 vale muito a pena para quem deseja ter maior controle financeiro. Isso porque, com ele, você consegue organizar seus gastos e até fazer reservas.

Porque é fundamental organizar os gastos para não gastar mais do que recebe. É também uma forma de ajudar a reduzir gastos desnecessários.

Construir reservas, por outro lado, é crucial para sua maior tranquilidade financeira.

Isso porque, ao criar uma reserva de contingência, você sabe que terá meios para lidar com ela caso o imprevisto aconteça.

Depois de criar sua reserva de emergência, você pode começar a investir. Dessa forma, você pode construir ativos de longo prazo e atingir seus objetivos financeiros.