Dicas para poupar dinheiro: Aprender a economizar dinheiro é fundamental para uma estratégia de liberdade financeira. Mesmo que você não tenha muita renda, você pode economizar dinheiro todos os meses. Confira as dicas!
Alguma vez você já se perguntou… como economizar dinheiro todo mês, mesmo que eu ganhe muito pouco?
Saber economizar é mais importante do que ganhar muito dinheiro. Você sabe porque? Porque muitas pessoas com alta renda e sem poupança terão problemas no futuro.
As pessoas que economizam um pouco de dinheiro todos os meses, mesmo que ganhem menos, podem alcançar a liberdade financeira mais rapidamente. (Dicas para poupar dinheiro)
Aqueles que acumulam riqueza gradualmente são mais propensos a acumular economias substanciais e viver uma aposentadoria confortável.
Isso porque, quando a pessoa economiza uma parte de sua renda a cada mês, ela pode desenvolver seus conhecimentos sobre investimentos, usar o valor de suas economias com sabedoria e deixar o dinheiro trabalhar por si mesmo por meio da composição.
Agora imagine um ganhador da loteria que ganhou milhões de dólares de uma vez sem nenhuma educação financeira.
Há uma boa chance de que essa pessoa, mesmo que tenha muito dinheiro, cometa erros terríveis e até gaste toda a sua fortuna, o que aconteceu várias vezes na história da vitória.
Claro que, para quem tem o hábito de poupar e está sempre em busca de conhecimento na área financeira, a história terminará de forma diferente. (Dicas para poupar dinheiro)
No entanto, pelos exemplos citados, saiba que para ser bem sucedido financeiramente, é melhor ter conhecimento e perseverança do que ter muito dinheiro.
Então, deixe-nos ajudá-lo a aprender mais sobre como economizar dinheiro a cada mês e quanto você pode economizar mais tarde.
Como economizar dinheiro todos os meses?
Por que economizar?
Existem duas razões principais para economizar dinheiro todos os meses: independência financeira e uma melhor qualidade de vida.
Para chegar ao primeiro ponto, você precisa investir uma parte do seu orçamento mensal. Isso não apenas dobrará você, mas também impedirá que seu dinheiro perca poder de compra devido à inflação – os preços continuarão subindo, e muitas vezes o farão.
A poupança lhe dá maior liberdade financeira diante de emergências, pois suas reservas podem ajudá-lo durante esses momentos.
Além de garantir uma maior sensação de realização pessoal, ao planejar seus objetivos financeiros, também é possível alcançá-los de forma ordenada e progressiva.
Quanto você cobra por mês?
Esclarecida a importância de economizar uma parte de sua renda mensalmente, vamos passar para um valor ou percentual específico dessa meta.
O valor de economia mensal ideal recomendado é de pelo menos 10% de sua renda líquida mensal – renda menos impostos, taxas e encargos.
No entanto, muito depende de seus objetivos realistas e financeiros. Por exemplo, em um modelo de orçamento 50-30-20, economize 20% ao mês.
Também depende da sua capacidade de economizar mais dinheiro a cada mês. As pessoas que moram com os pais são mais propensas a economizar 50% de sua renda. Para quem mora sozinho, isso é quase impossível.
Outro ponto importante a ser ressaltado é a ordem em que essa economia ocorre. Porque as contas geralmente são pagas primeiro e o restante do dinheiro é usado para economizar.
Essa abordagem está errada. Após receber seu contracheque, você deve retirar o valor que deseja economizar antes de fazer outros pagamentos e despesas.
Essa abordagem respeita uma regra muito importante da educação financeira: pague primeiro!
O mais importante é tentar cobrar pelo menos 10% ao mês. À medida que você desenvolve um hábito, você pode aumentar gradualmente suas economias.
Como posso economizar dinheiro se ganho menos?
Existem muitas maneiras de economizar dinheiro, mas algumas regras gerais se aplicam quase universalmente, como:
Adquira o hábito de economizar dinheiro. Para ajudar a conseguir isso, imagine que sua meta mensal é uma mensalidade ou parcela que não pode ser adiada, e que é entregue no prazo;
Realizar pesquisas de custos para ver onde os gastos podem ser cortados sem comprometer o lazer e a qualidade de vida;
Para colocar em prática as técnicas acima, é importante acompanhar todas as receitas e despesas do mês;
As receitas extras e inesperadas devem ser mantidas integralmente, se possível.
Como economizar dinheiro todos os meses?
Os brasileiros não têm alfabetização para economizar, o que é um fator importante para entendermos por que a maioria dos brasileiros não tem reservas financeiras.
Para superar esse obstáculo, é preciso fazer da poupança um hábito. Para isso, você precisa continuar se exercitando.
No início, para quem não tem o hábito de guardar dinheiro todo mês, é recomendado fazer alguns desafios, ou fazer uma aposta com as pessoas ao seu redor, fazer uma brincadeira, vai economizar mais tempo, etc.
Um jogo legal e divertido com prêmios no final para ajudar seu cérebro a contribuir mais para o objetivo.
Outra dica é começar com uma pequena porcentagem de sua renda e aumentá-la em 1% ou 2% a cada mês até atingir a porcentagem de economia mensal desejada.
Se você estiver familiarizado com o orçamento, cada participante deve se alinhar às metas financeiras estabelecidas e ajudar nas tarefas mensais de economia de dinheiro.
Use tecnologia para economizar
Hoje, com carteiras e bancos digitais, é muito mais fácil economizar, e em alguns casos o valor da poupança pode ser monetizado com 100% CDI.
Muito melhor do que colocá-lo debaixo de um cofrinho ou debaixo de um colchão, não? (Dicas para poupar dinheiro)
No entanto, para economizar, você precisa estar no controle de sua conta, por isso existem aplicativos como o Mobils, um aplicativo de gestão financeira pessoal que permite gerenciar suas receitas e despesas de maneira simples.
Por exemplo, o recurso de limite de gastos pode ajudar um usuário a entender quanto ele pode gastar em uma determinada categoria e ajudá-lo a continuar gastando para evitar dívidas.
Por isso, mesmo que você não tenha muita renda, pode controlar seu orçamento todo mês e economizar.
Como começar a economizar hoje?
Esperar que o “dinheiro grátis” comece a economizar é o maior erro financeiro que você pode cometer.
Sempre haverá coisas que você quer fazer e comprar, e se economizar dinheiro for sua prioridade número um, você estará falido.
Sabendo que tudo é o mais importante, exclua as partes que deseja salvar primeiro. Pense neste processo como o seu pagamento!
Sim, porque se você está trabalhando o mês todo para pagar suas contas e não economiza dinheiro para realizar seus sonhos, isso só vai te frustrar a médio e longo prazo.
Portanto, para ajudá-lo a economizar dinheiro todos os meses, defina suas metas e métricas e seja muito específico em termos de quando completá-las e quanto você pode fazer a cada mês.
Isso é semelhante a comprar um ativo parcelado, mas nesse caso você fica com o parcelamento, podendo negociar um valor melhor na hora da compra, já que você tem o dinheiro em mãos, e pode até se desfazer dos juros das parcelas.
Se você quiser começar a economizar aos poucos, baixe o Desafio 52 Semanas (Android/iOS) para ver como é fácil economizar quando você tem metas. (Dicas para poupar dinheiro)
Em qualquer caso, é possível economizar algum dinheiro?
Por fim, economizar dinheiro pode não ser tão simples quando você considera a colheita. Mas esse comportamento é essencial quando temos metas e objetivos maiores.
Conforme destacado ao longo deste artigo, é algo que você faz no futuro que aprecia ou se arrepende e deixa para mais tarde. Veja esse artigo.
Artigo escrito por: J. Cesar